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丹阳“草菇大王”获全省最大笔3000万元保障投放

归档日期:03-15       文本归类:草菇      文章编辑:爱尚语录

  “险资直投”,顾名思义,保险资金直接向企业发放贷款。2015年12月,保监会仅批准了人保集团作为试点开展此项业务,业务范围限制在三农、小微企业,试点规模为50亿元。今年这一规模增加了200亿元。

  按照《保险资金运用管理暂行办法》,险企不得将保险资金运用形成的投资资产用于向他人提供担保或者发放贷款,个人保单质押贷款除外。因此,人保集团通过发行资产管理类的理财产品募集资金,向缺少抵押担保的农户提供融资支持。农户只要有农业保险或者准备购买农业保险,都可以申请“险资直投”。

  江南生物科技有限公司主营食药用菌技术研发、菌种繁育、工厂化栽培、加工销售、技术培训,除了自身的300亩种植基地外,还带动了皇塘镇2000多户农户参与种植食用菌,年销售额2.5亿元。姜建新告诉记者,由于公司发展势头很好,想用两年的时间加大技术研发,提升产业层次,计划引进草菇工厂化生产线、食用菌加工生产线、建种植观光基地等,共需投资8000万元。

  按理来说,这样的一家省级农业重点龙头企业、全国食用菌行业优秀龙头企业,应该不会缺贷款。事实也的确如此。据了解,公司现在跟4家银行有合作,共计贷款额度6000多万元,年付利息300多万元。“银行需要提供资产抵押,我们可抵押资产大约为1亿元,已经全部抵押给银行,如果再贷款,就没有抵押物了。”姜建新道出了原因。

  由于每年参加农业保险,并投保300多万元,姜建新在听说了“险资直投”业务后,向人保财险丹阳支公司提出了申请,很快拿到了3000万元无抵押无担保贷款,年息6.2%。“看我有保单,追加了个保证保险,就很快批下来了,不繁琐。”姜建新说,利息也差不多市场平均水平,在可承受范围内。

  近年来,保险公司一直尝试在三农、小微企业融资方面提供服务。以丹阳市为例,从2014年开始尝试“政府+银行+保险”的模式,其中,保险公司扮演第三方角色,通过提供保证保险的方式参与金融服务。最初的产品为“丹阳惠农贷”,目前已经汇集丹阳地区32%的家庭农场,融资额3058万元,财政资金使用效率放大了51倍。随后,这种模式在丹阳、镇江开始推及,也受到了多家银行的欢迎,先后出现了与不同银行合作的产品,诸如“镇农贷”、“农业保险贷”、“镇农保贷”等,累计贷款余额6300万元。

  与上述传统的保险支农方式不同,“险资直投”则越过了银行,免去了第三方中间环节,没有附加条件,可以说流程更简便、方式更灵活。农业企业、农户只需要向当地人保分支机构提出融资申请、人保财险组织现场调查和信息核对、评审之后即可放款。

  如何防范风险呢?人保财险江苏分公司普惠金融部总经理徐仲平说,“险资直投”是整合了保险资金、农业保险、信用保险等,打通了保险业的负债端和资产端,综合发挥各项优势。“就目前而言,需要农户提供农业保险等保单,那么直投资金就可以通过农业保险来转嫁风险。对于农户来说,不仅享受农业保险的保障,也获得了融资。保险公司则获得了金融业务的延伸。”他说。

  对于“险资直投”,地方政府的积极性也很高。镇江作为我省首家支农融资试点,镇江市财政局、镇江市农委与人保财险镇江分公司联合设立了400万元风险资金池,共担风险,计划带动4000万元融资资金。其中,融资本金30万元以下的项目,风险池分担逾期融资本息损失的75%,融资本金在30万元以上的项目,风险池分担逾期融资本息损失的50%。此外,由于农户、农业企业需要投保“支农融资还款保证保险”,镇江市财政给予2%的费率补贴。

  我省从去年年底推出“险资直投”以来,共有16种养殖大户获得了资金,户均30万元,用于再生产、扩大生产和购买农机具。

  “从人保集团来看,去年是50亿元规模,今年增加了200亿元,足见支农支小领域的融资需求多渴。”徐仲平说,不过扩大覆盖面还有局限,虽然保险公司在基层有大量的网点,但是客户经理们做保险可以,做贷款的专业度还需要提高。徐仲平说,如果大面积推开,好需要地方政府、职能部门的配合,实现信息共享,从而推出更多的优惠措施,以便进一步降低融资成本。

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